De ‘Radio Miseria’ a la prosperidad financiera, así se pueden eliminar las deudas y ahorrar
Hace 20 años Margarita Pasos tuvo un ataque de pánico y ansiedad en un aeropuerto. Empezó entonces lo que describe como “una etapa muy oscura” de su vida. Perdió mucho peso y se enfrentó a una depresión.
“La ansiedad es una epidemia que no perdona edades. He hablado con niños de 7 años que tienen ataques de ansiedad”, dijo Pasos, recordando que desde que se levantaba tenía sintonizada “Radio Miseria en la mente” porque se estaba preocupando demasiado por todo.
La emprendedora y conferencista colombiana, una de las motivadoras y consejeras de empresas más importantes de Latinoamérica, cuenta que aprovechó esa tragedia personal para estudiar el tema de la inteligencia emocional y aprender a controlar el miedo.
Pasos ha afianzado su carrera con el TED talk “Cambia tu mente, cambia tu vida”, que ha sido visto por 4 millones de personas en YouTube.
“Lo primero que descubrí en este proceso es que la persona con quien más hablo es conmigo misma”, recordó Pasos, que ha servido de coach a empresas como BMW y ASSA, la aseguradora más grande de Centroamérica.
“Las estadísticas dicen que el 95 por ciento de las cosas negativas que uno se imagina nunca suceden. Estamos sufriendo por gusto en nuestra mente”, dice, comparando ese tipo de pensamientos negativos con el gesto de tomar “el control del televisor y ponerlo en una película de terror”.
“Todos tenemos pensamientos negativos, lo importante es que no te puedes quedar conversando con ellos”, dijo, ofreciendo uno de los tips fundamentales para combatir la ansiedad, muchas veces provocada por la relación poco saludable que tienen las personas con el dinero.
Para Pasos, una relación sana con el dinero parte del ahorro y la inversión. Indica que en muchas ocasiones se relaciona el placer con las compras, en lugar de con el ahorro.
Esa asociación de las compras con una sensación placentera conduce a muchos a endeudarse con tarjetas de crédito, las que Pasos describe como “deudas malas”, en oposición al tipo de préstamos monetarios que se adquieren para generar más dinero, como establecer un negocio o hacer estudios superiores que puedan conducir a obtener un mejor empleo y ganar más.
Pasos es una de las conferencistas que participa en Women in the City Miami, un encuentro para desarrollar la industria dirigida a las mujeres, que se celebra del 5 al 8 de marzo en el DoubleTree by Hilton Hotel Miami Airport & Convention Center.
Cómo salir de deudas: la avalancha y la bola de nieve
Pasos comparte los dos métodos principales que muchos expertos financieros recomiendan para lidiar con las deudas, cada uno con sus ventajas para acercarse a la meta. Explica que se usa el término de “avalancha” porque es “algo que se te viene encima de una vez”, mientras que “la bola de nieve va creciendo poco a poco”.
El primer paso para cualquiera de los dos métodos es hacer una lista de las deudas que tiene la persona. Si elige la bola de nieve, se empieza a pagar primero la deuda más pequeña.
“Si debes $600 porque financiaste un pasaje aéreo, y por otro lado tienes deudas estudiantiles, pues comienza por las más chiquitas, y cada vez que pagues una, táchala. Luego vas hacia la siguiente y así las vas pagando poco a poco”, ejemplifica Pasos sobre el método.
Con la avalancha, se comienza a pagar primero la deuda que tiene un interés más alto.
“Matemáticamente, tiene más sentido la de la avalancha, pero los estudios han demostrado que funciona más la de la bola de nieve”, apuntó Pasos, indicando que con la avalancha toma más tiempo salir de la primera deuda por el interés tan alto, lo que puede descorazonar a muchos.
“La gente se mantiene más motivada con el método de la bola de nieve, porque te hace sentir que estás en control”, explicó Pasos.
Elaborar un presupuesto y los gastos hormiga
Esta estrategia es fundamental para saber en qué se gasta el dinero, porque, señaló Pasos, la mayoría de las personas saben cuáles son sus compromisos financieros mensuales más importantes, como el pago de la vivienda, el auto y el seguro, mientras que ignoran lo que se ha dado a conocer por los consejeros financieros como “gastos hormiga”, aquellas minucias que se acumulan y significan una cantidad importante.
Pasos pone como ejemplo el caso de los cafés que la gente compra en la calle, camino al trabajo: uno diario a $5 representa un gasto anual de $2,000, lo que al mismo tiempo sería un ahorro considerable, si se lograra poner en una alcancía o en una cuenta de banco para emergencias o invertir.
Para seguirle la pista a los gastos innecesarios y eliminarlos, Pasos menciona la aplicación Truebill, que la llevó a descubrir subscripciones a servicios que ya no estaba utilizando. Logró eliminarlos y así estar en control de sus finanzas personales.
En cuanto a establecer un presupuesto, sugiere empezar de inmediato a anotar todo lo que se gaste en tres semanas, para así hacer un cálculo mensual.
“Si tus finanzas están desordenadas, no te estreses, sino dedica un poco de tiempo a la semana a aprender cómo manejar el dinero”, apuntó.
Las deudas estudiantiles
En Estados Unidos, esta es una de las cargas financieras que más preocupa a los consumidores, ya que la deuda estudiantil es de más de un billón de dólares.
Al mismo tiempo, se está convirtiendo en un obstáculo para los recién graduados, que no pueden ni siquiera mudarse solos porque no tienen capacidad para afrontar los altos costos de un alquiler y, en muchos casos, continúan viviendo con sus padres.
Pasos señala que la deuda estudiantil, que ella considera de las “buenas”, puede ser menor si el estudiante elige una universidad en su estado, que a la larga representará menos gastos.
Otra opción, en caso de que ya deba mucho dinero, es comunicarse con la entidad que le hizo el préstamo estudiantil y negociar un pago mensual más manejable de acuerdo con sus finanzas, aunque se demore más en pagarlo.
Margarita Pasos ofrecera la conferencia ‘Las siete leyes mentales para el alto desempeño’ como parte de Women in the City Miami, 7 de marzo, de 9 a.m. a 1 p.m. en el DoubleTree by Hilton Hotel Miami Airport & Convention Center, 711 NW 72 Ave.
Esta historia fue publicada originalmente el 4 de marzo de 2020, 8:06 p. m. with the headline "De ‘Radio Miseria’ a la prosperidad financiera, así se pueden eliminar las deudas y ahorrar."
