Aumentan precios de seguros de auto en la Florida

Los floridanos están conduciendo más y sufriendo muchos más accidentes, y están pagando por eso con el aumento de sus tasas de seguros automovilísticos, las cuales ya están entre las más altas de la nación.

Las primas han subido un 14 por ciento en todo el estado desde el 1 de enero del año pasado —casi exactamente lo opuesto de los omnipresentes comerciales televisivos que ofrecen ahorros del 15 por ciento o más en su seguro automovilístico.

“La gente maneja más”, dijo el ex comisionado estatal de seguros Kevin McCarty, “y los accidentes han aumentado en proporción con esa cifra”.

Durante el mandato de McCarty, que terminó el 2 de mayo, la Oficina de Regulación de Seguros aprobó docenas de aumentos en el ultimo año y medio. El promedio para las 25 compañías que dan la mayor parte de la cobertura automovilística en la Florida es un aumento del 13.8 por ciento.

“Ellos aumentan mis primas constantemente”, dijo Donna Dugan, de 67 años, vecina de St. Petersburg, clienta con cero reclamaciones de State Farm por 35 años, cuya póliza acaba de aumentar en $120 al año.

“Eso es mucho dinero, especialmente cuando una depende del Seguro Social y no ha recibido ningún aumento este año”, dijo al gobernador Rick Scott en un correo electrónico. “¿Cuándo va alguien a ayudar a los consumidores, o a ocuparse de ellos en absoluto?”

Scott se jacta con frecuencia del “bajo costo de la vida” en la Florida cuando habla del crecimiento de la población o de la educación superior, pero las cifras de los seguros automovilísticos cuentan una historia muy distinta.

Desde 1972, la Florida ha exigido a todos los conductores que cuenten con protección de lesiones personales (PIP) de al menos $10,000 para cubrir las reclamaciones de accidentes menores, sin que importe de quién es la culpa.

Conocido como seguro sin culpabilidad, eso fue un intento de librar a los tribunales de demandas relacionadas con los accidentes y de que se pagara más rápido a las víctimas.

Hace cuatro años, Scott y la Legislatura refinaron la ley para atacar los fraudes generalizados de PIP, especialmente en Tampa y Miami, a los que se culpó por el aumento de las primas.

Pero luego de que las primas bajaran en los primeros dos años después de la aprobación de la ley, las primas de PIP han aumentado en casi un 15 por ciento desde el 1 de enero del año pasado. Una de las aseguradoras más importantes, Allstate Fire & Casualty, ha aumentado las primas de PIP en un 40 por ciento.

PIP representa alrededor de un cuarto del costo total de la prima, según el estado.

Lynne McChristian, representante en la Florida del Instituto de Información sobre Seguros (Insurance Information Institute), grupo de la industria, dijo que la reclamación promedio de no culpabilidad en el cuarto trimestre del 2015 fue de $8,280, lo cual casi se corresponde con la cifra de $8,520 en el 2011 antes de que la ley entrara en vigor.

McChristian dijo que las tasas de seguros automovilísticos están subiendo en todo el país, particularmente en el área del Sudeste, y mencionó la baja del índice de desempleo como la razón principal del aumento de los accidentes.

“Es una consecuencia involuntaria del bajo desempleo”, dijo. “Hay más personas que tienen que ir a trabajar”.

El estado está comisionando un estudio de $125,000, renovando un debate perpetuo sobre si se debería derogar el seguro de no culpabilidades como en la mayoría de los demás estados.

“Es hora de considerar otras alternativas”, dijo el senador Jeff Brandes, republicano de St. Petersburg. El presentó un proyecto de ley en la temporada de sesiones legislativas del 2016 que hubiera reemplazado el PIP con una cobertura mayor de lesiones corporales, pero el mismo nunca ganó terreno.

Brandes dijo que abolir el PIP es complicado en Tallahassee porque involucra a tres intereses muy poderosos en competencia: las aseguradoras, los abogados y la industria médica.

A medida que la población de la Florida aumenta de un año a otro, más personas están conduciendo, y los datos muestran que hay más personas conduciendo que nunca. Las mismas condujeron una cifra récord de 551 millones de millas al día en el 2014, el dato más reciente disponible.

En todo el estado, los accidentes automovilísticos aumentaron el año pasado en casi un 9 por ciento con relación al año anterior, de acuerdo con el Departamento de Seguridad de Carreteras y Vehículos Motorizados, el cual promueve la conducción segura a través de campañas de divulgación tales como “El Mes de Conciencia de la Conducción Distraída” en abril.

Los choques aumentaron un 14.6 por ciento en Broward, 12.7 por ciento en Hillsborough y 9.5 por ciento en Pinellas. Miami-Dade, mencionado en numerosas encuestas como sede de algunos de los peores choferes en todo el mundo, reportó un modesto aumento del 5.4 por ciento en accidentes.

“Es que hay más tráfico”, dijo el detective Alvaro Zabaleta de la policía de Miami-Dade. “Mientras más tiempo pasas en la vía, más probabilidades tienes de tener un accidente”.

Los accidentes causados por la conducción distraída también están aumentando, aun después de que se aprobara una nueva ley en el 2013 que hizo ilegal textear mientras se maneja.

Más accidentes significan más reclamaciones, lo cual es usado por las aseguradoras para justificar primas más altas.

State Farm, la principal aseguradora en la Florida con $2,400 millones en primas el año pasado, dijo que sus pérdidas han ido en aumento durante varios años.

“Hemos visto un aumento en los costos de las reclamaciones”, dijo el portavoz de la compañía Michal Brower. “Tenemos que hacer corresponder nuestros precios con los riesgos que estamos asegurando”.

De acuerdo con insure.com, las tasas de seguros automovilísticos de la Florida quedaron en cuarto lugar en todo el país, con un promedio de $1,742 en el 2015. Solamente Michigan, Montana y Louisiana tuvieron primas más altas.

En un documento presentado recientemente al estado, Allstate Fire & Casualty propuso usar un sistema de rating por millaje similar al que se usa en el estado de Nueva York, para vincular más estrechamente las primas con las distancias que conducen sus clientes.

“Los riesgos dependen en gran medida del número de millas que se maneja cada año”, dijo la portavoz de Allstate Cathy Mayo. “Este cambio nos permitirá evaluar los riesgos con mayor exactitud”.

Florida cuenta con un defensor de los consumidores pagado por los contribuyentes, pero Sha’ron James, quien trabaja para el director de finanzas estatal Jeff Atwater, no ha cuestionado el aumento de la tasa de seguros automovilísticos. Ella ha intervenido solamente en casos de compensación laboral y propietarios de viviendas.

Cuando le fue preguntada la razón por el Times/Herald, dijo que ella prestará más atención a las reclamaciones de los precios de los seguros automovilísticos.

“Eso es algo que podríamos hacer en un futuro próximo”, dijo James. “Vamos a echarle un vistazo más de cerca, denlo por sentado”.

Esta historia fue publicada originalmente el 23 de mayo de 2016, 4:30 p. m. with the headline "Aumentan precios de seguros de auto en la Florida."